Online Brokeři, alias obchodníci, pro dlouhodobé investování do akcií / ETF – porovnání

V tomto článku najdete přehled několika obchodníků s cennými papíry u nichž si můžete otevřít investiční účet. Podmínkou pro všechny je, aby šlo obchodovat online přes jejich platformu a musí jít u nich nakupovat akcie a ETF (tzn. pokud se zaměřují např. jen na Forex či akcie se dají koupit jen jako CFD, tak tu nejsou).  Pokud máte tip na nějakého dalšího, napište ho do kometáře.

Protože nejvíc obchodů se dělá na Americkém a Německém trhu, uvádím do srovnání pouze poplatky pro obchodování tam. Osobně používám pouze FIO banku, takže vše ostatní jsou pouze informace z internetu.

 

Nevím jak investovat, moc tomu nerozumím

Vytvořil jsem online video-kurz na téma investování, kde se všechno potřebné dozvíte. Mrkněte na www.AkcieProKazdeho.cz a nebo mi napište.

 

Nejlepší obchodníci s cennými papíry

Mezi nejlepší bych zařadil FIO banku a LYNX. V případě dlouhodobých investic asi nejlepší volba, dle mého názoru. Pomyslný žebříček následují Degiro (nevýhodou je hlavně zdanění dividend a neexistence pobočky v ČR) a Patria Direct (trošku vyšší poplatky, ale jinak ok).

 

FIO banka

  • www.fio.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 0 Kč
  • Vedení účtu: 0 Kč
  • Poplatky pro USA:
    • do 100 ks akcií – 7,95 USD
    • nad 100 ks akcií – 9,95 USD
  • Poplatky pro Německo:
    • 0,15% z objemu (min. 9,95 EUR)
  • Webová aplikace e-Broker je v češtině, klientská podpora v češtině, spoustu poboček FIO v ČR.

FIO banka vlastní burzu RMS a jedná se o ryze Českou firmu. Mám zde svůj primární účet jak bankovní, tak investiční. Co se týká investování je platforma vhodná spíš jen na dlouhodobé investování, neboť je jednodušší. Mým potřebám naprosto vyhovuje a mohu ji doporučit. Ideální pro nákup Českých akcií (BCPP i RMS).

 

LYNX

  • www.lynxbroker.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 50 000 Kč
  • Vedení účtu (měsíčně): 0 USD až 1 USD max
  • Poplatek za neaktivitu – pokud je hodnota Vašeho účtu (cenné papíry + hotovost) nižší než $1 000 nebo ekvivalent v jiné měně a pokud během kalendářního měsíce nezaplatíte na poplatcích alespoň $1 nebo ekvivalent v jiné měně, pak Vám bude zaúčtován následující poplatek za neaktivitu: Poplatek za neaktivitu = $1 – Hodnota zaplacených poplatků za kalendářní měsíc.
  •  Poplatky pro USA:
    • 0,01 USD za 1 akcii (minimálně 5 USD, maximálně 1% z hodnoty transakce)
  • Poplatky pro Německo:
    • 0,12% z objemu (min. 6 EUR, max 99 EUR)
  • Webová aplikace Trader Workstation od Interactive Brokers je v češtině, klientská podpora v češtině, pobočka v Praze.

Lynx je Nizozemská společnost, od roku 2013 působí v ČR. Je to broker využívající Interactive Brokers a díky tomu je v případě úpadku obchodníka pojištěno Vaše portfolio až do 150 miliónů USD! (pro srovnání v ČR máte “pouze” Garanční fond s pojištěním 20 000 EUR, tj toto platí např. pro FIO banku)

Velmi příznivé poplatky. V případě, že máte min. 1000 USD, máte vedení účtu zdarma. Jednoznačně Lynx doporučuji. Drobnou nevýhodou je, že tu nekoupíte akcie z Pražské burzy, ale na to máte přece FIO.

 

Degiro

  • www.degiro.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 1 Kč
  • Založení účtu online (ověření totožnosti – skrz bankovní účet)
  • Vedení účtu: 0 Kč
  • Poplatek za neaktivitu – 0 Kč
  • Vedení evidence investičních nástrojů (USA, Německo) – 0 Kč 
  • Roční poplatek za využití burzy (kromě BCPP): 0,25% z hodnoty portfolia (max 2,5 EUR / 1 burzu). Týká se to též při dlouhodobém držení. Jinými slovy, pokud budete mít akcie např. z NYSE a XETRA, využili jste 2 burzy, tj zaplatíte až 5 EUR poplatek.
  •  Poplatky pro USA:
    • 0,5 EUR + 0,004 USD za 1 akcii
  • Poplatky pro Německo:
    • 2 EUR + 0,02% z objemu (max. 60 EUR)
  • Měsíčně se dá 1x koupit / prodat ETF bez poplatku ze seznamu (dočasná akce?, čtěte podmínky)
  • Sběrný bankovní účet vedený v ČR
  • Transakce lze zadávat v CZK (tj není nutná konverze měn)
  • Dají se nakoupit i české akcie
  • Webová aplikace Web Trader je v češtině, klientská podpora v češtině, pobočku však v ČR nemá (vše je online).

Nevýhodou je vyšší zdanění dividend. České jsou zdaněny 35% (dostanete potvrzení a pak to musíte uplatnit ve svém daňovém přiznání). USA jsou zdaněny 30% (stačí však vyplnit W-8BEN v aplikaci Web Traderu).

Degiro je Nizozemský broker – první velkoobchodní broker pro soukromé investory, momentálně poskytující své služby v 18 evropských zemích. Dle Nizozemského zákona pojištěno do 20 000 EUR proti úpadku. Nicméně stejně jako ostatní brokeři je majetek investorů oddělen od majetku správce, takže by jste neměli přijít o nic.

 

Patria Direct

  • Od ČSOB
  • www.patria-direct.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 0 Kč (500 Kč min. měsíční zůstatek)
  • Vedení účtu: 0 Kč (pokud máte elektronické zasílání výpisů)
  • Poplatek za neaktivitu – 0 Kč
  • Vedení evidence investičních nástrojů (USA, Německo) – 0,06 % p.a.
  •  Poplatky pro USA:
    • Do 299 999 Kč – 14,90 USD
    • Od 300 000 Kč – 4,9 USD + 0,10% z objemu
  • Poplatky pro Německo:
    • Do 299 999 Kč – 16,90 EUR
    • Od 300 000 Kč – 6,9 EUR + 0,15% z objemu
  • Webová aplikace Web Trader je v češtině, klientská podpora v češtině, pobočka v Praze a nebo na jakékoliv pobočce ČSOB.

Společnost Patria Finance, a.s. (“Patria”) byla založena v roce 1994 jako první investiční banka v České republice. Patria Finance je členem skupiny KBC Group, která patří mezi největší a nejsilnější finanční skupiny v Evropě. K 1. lednu 2015 došlo ke změně vlastnické struktury a jediným akcionářem se stala Československá obchodní banka, a.s.

 

Další obchodníci s cennými papíry

Dle mého názoru nejsou níže uvedení obchodníci vhodný pro dlouhodobé investice. IB  je sice ok, ale s kapitálem nad 100 000 USD a musíte umět anglicky.

 

BrokerJet

  • od České Spořitelny, platforma BrokerJetGO od SAXO bank
  • www.brokerjet.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 0 EUR
  • Vedení účtu: 0 EUR
  • Cena za úschovu akcií a ETF/ETC – 0,06% p.a., minimálně 1 Euro měsíčně + DPH 25 %
  • Poplatek za neaktivitu na obchodním účtu delší než 180 dnů – 25 USD
  • Odchozí/příchozí platby na obchodní účet jsou prováděny jako zahraniční platby!
  • Poplatky pro USA:
    • hodnota 1 akcie nad 5 USD – 0,10% (min.13 USD)
    • hodnota 1 akcie pod 5 USD – 2 centy za akcii (min.13 USD)
  • Poplatky pro Německo:
    • 0,10% z objemu (min. 11 EUR)
  • Webová aplikace BrokerJetGO je v češtině, klientská podpora v češtině, spoustu poboček České Spořitelny v ČR.

Česká Spořitelna nabízí obchodní platformu od SAXO bank. Podmínky pro nás jsou lepší, skrz Českou Spořitelnu, nežli kdyby jste si zařídili SAXO samostatně. (např. přímo u SAXO je min. vklad 10 000 USD)

SAXO bank je Dánská společnost. Vzhledem k poplatkům za držení akcií a neaktivitu ho moc nedoporučuji pro dlouhodobé investování.

 

Atlantik finanční trhy

  • www.atlantik.cz
  • Otevření účtu / min vklad: 0 Kč ???
  • Vedení účtu (měsíčně): 0 Kč ???
  • Poplatek za neaktivitu – 0 Kč ???
  • Vedení evidence investičních nástrojů (USA, Německo) – 0,10 % p.a.
  •  Poplatky pro USA:
    • 0,30% z objemu (minimálně 20 USD)
  • Poplatky pro Německo:
    • 0,30% z objemu (minimálně 15 EUR)
  • Webová aplikace e-Atlantik je v češtině, klientská podpora v češtině, pobočka v Praze a v Brně.

Atlantik FT patří do skupiny společností významného českého podnikatele p. Karla Komárka, který je jejím 100procentním akcionářem. Dost vysoké poplatky. Nedoporučuji.

 

Interactive Brokers

  • www.interactivebrokers.com
  • Otevření účtu / min vklad: 10 000 USD
  • Vedení účtu (měsíčně): 0 – 10 USD (Pokud IB používáte a zaplatíte v daném měsíci nějaké poplatky, odečtou se od 10 USD. Když neuděláte žádnou transakci, zaplatíte 10 USD – tj nevhodné pro dlouhodobé investování). Vyjímkou je kapitál nad 100 000 USD, zde měsíční poplatek nemáte.
  • Poplatek za neaktivitu – viz vedení účtu
  • Vedení evidence investičních nástrojů (USA, Německo) – neúčtováno???
  •  Poplatky pro USA:
    • 0,005 USD za akcii (min. 1 USD, max 0,5% z objemu obchodu)
  • Poplatky pro Německo:
    • 0,1% z objemu (min 4 EUR, max 29 EUR pro ETF nebo 99 EUR pro akcie)
  • Některé ETF se obchodují bez poplatku.
  • Webová aplikace není v češtině, klientská podpora není v češtině, pobočka není v ČR.

Interactive Brokers je americká makléřská společnost, funguje od roku 1977. IB expandoval do více než stovky zemí po celém světě a s vlastním kapitálem přes 5 miliard Amerických dolarů se řadí mezi přední brokerské společnosti na světě. Má také jedno z nejvyšších zajištění až 150 miliónu USD. Má složitejší platformu. Doporučuji využít spíše LYNX, který je v češtině a který využívá právě IB.